IHG聯名信用卡完整比較：Premier、Premier Select、無年費卡與商務卡怎麼選

IHG One Rewards Credit Cards

IHG One Rewards與Chase合作發行的信用卡在2026年秋季全面改版，現在共有四張：年費$150美金的Premier、年費$350美金的全新Premier Select、無年費的IHG One Rewards卡，以及年費$200美金的Business商務卡。四張卡的開卡禮、點數回饋、自動會籍、免費住宿晚和各類抵免都不一樣，差異比以前更細。

這篇文章把四張卡的規則整理在一起，重點放在實際使用時會碰到的細節：哪些消費算數、福利什麼時候過期、2026年底之後有哪些變化。先說明一個前提：這四張卡都要求申請人在美國本土、哥倫比亞特區、關島、波多黎各或美屬維京群島有固定住址（或美軍地址），所以主要適合在美國有地址和信用紀錄的讀者。

四張卡一覽

先用一張表看核心差異，後面各章節再展開細節。

四張卡都是Mastercard，都沒有海外交易手續費，也都能享受購買點數7折和獎勵住宿特賣的提前購買權。

開卡禮與申請資格

開卡禮的門檻並不高。Premier要在開卡後3個月內刷滿$3,000美金拿180,000點，無年費卡刷$2,000美金拿125,000點，Premier Select和Business都是刷$5,000美金，分別拿200,000點和190,000點。

四張卡還有一個共同的額外獎勵：開卡後3個月內新增一位附卡持卡人（商務卡是新增員工卡），可以多拿10,000點。這個獎勵只發一次，加第一位附卡就會觸發，加再多也不會重複給。附卡的消費會算進主卡的門檻，點數也只會進主卡人的IHG帳戶。

達標後點數大約需要6到8週才會進到IHG One Rewards帳戶。餘額轉帳、預借現金、年費、利息、匯款、買加密貨幣、彩券和博弈類交易都不算消費，也不會累積點數。

申請資格方面有兩套不同的規則，需要分清楚：

• Premier和無年費卡：目前持有任何一張個人IHG信用卡的人不能申請；過去24個月內曾經拿過任何一張個人IHG卡開卡禮的人也不能申請。
• Premier Select：條款的限制範圍只針對這張卡本身。目前持有Premier Select，或過去24個月內拿過Premier Select開卡禮的人不能申請。

換句話說，如果你手上已經有Premier或無年費卡，依照目前公布的條款，Premier Select並沒有把你排除在外。不過Chase的一般條款也寫明，同一個獎勵計劃內已有或曾有卡片的人「可能」不符合第二張卡的資格，實際結果還是要看審核。商務卡是獨立產品，個人卡的24個月限制沒有提到它。

另外Chase的開卡優惠會依申請管道不同而變動，分行和網路的數字不一定相同，送出申請前要先確認頁面上的條件。

點數回饋率怎麼算

IHG把住宿回饋寫成「最高24X」「最高28X」這類數字，其實是三個部分加總：信用卡本身給的點數、IHG會員基本點數、菁英會籍加成。

以Premier為例，在IHG飯店每消費$1美金：信用卡給10點，IHG一般會員給10點，Gold Elite會籍再加4點（40%加成），合計24點。Premier Select是12 + 10 + 6（Platinum加成60%）= 28點；Business是10 + 10 + 6 = 26點；無年費卡是5 + 10 + 2（Silver加成20%）= 17點。

這裡有幾個條件要注意。IHG會員基本點數必須透過IHG官網、App等直接管道訂房才會給，透過OTA訂房只拿得到信用卡的那部分。另外基本點數依品牌不同：Candlewood Suites和Staybridge Suites每美金只給5點，IHG Army Hotels給3點，IHG Residence給2.5點，會籍加成也依比例縮減，所以「最高24X」在這些品牌不會達到。

日常消費的回饋率如下：

兩個容易忽略的點：第一，Premier Select雖然年費最高，但超市和加油站只有3X，比Premier的5X低。如果你的大額日常支出在超市和加油，Premier反而累積得比較快。第二，Premier Select的6X涵蓋整個旅遊類別（包含Uber、Lyft這類叫車服務），其他三張卡的旅遊加成只限直接向航空公司買機票和租車。

還有幾個2026年底的過渡安排：

• Premier和Business在2026年12月31日前，整個旅遊類別都給5X；2027年1月1日起只剩航空公司直購機票和租車公司5X，其他旅遊消費降為3X。
• Business的辦公用品店消費同樣在2026年底前5X，之後降為3X。
• 無年費卡的水電瓦斯、網路、有線電視、電話和部分串流服務，在2026年底前3X，之後降為2X。

交易入帳日期以商家為準，12月底的消費如果延遲入帳到2027年，就會按新規則計算。

每個帳單週期結束後，點數會自動轉入IHG One Rewards帳戶。只要帳戶12個月內有任何活動，點數就不會過期。

自動會籍與菁英住宿晚數

四張卡都附帶自動會籍，而且每年會直接存入一定數量的菁英住宿晚數（Elite Night Credits，簡稱ENC），這些晚數可以用來升到更高一級會籍，也會計入IHG的Milestone Rewards。

IHG One Rewards的會籍門檻是：Silver 10晚、Gold 20晚、Platinum 40晚、Diamond 70晚，Milestone Rewards從20晚開始每10晚給一次。

每年的ENC會在開卡後6到8週內首次存入，之後每年在2月1日前存入。要注意的是，條款寫明ENC的數量不會因為持有多張卡而增加；至於持有兩張不同產品（例如Premier加Business）能不能分別領取，條款沒有明確說明，不建議預設會疊加。

每$5,000消費給2晚ENC沒有上限，但只有當年度賺到的ENC才算當年的會籍。以Premier Select為例，年初自動有20晚，再刷$15,000美金拿6晚加額外5晚，合計31晚，距離Diamond的70晚還差39晚，所以單靠消費晚數升Diamond並不實際，直接用消費門檻換會籍比較快。

消費門檻換會籍、點數與免費住宿

四張卡都有按年曆年（1月1日到12月31日）計算的消費獎勵，達標後6到8週內發放。整理如下：

透過消費取得的會籍，效期是達標當年剩餘時間加上隔年一整年。每個IHG會員帳戶只能從一張卡獲得同一等級的會籍獎勵，重複持卡不會延長效期。

Premier刷$15,000美金拿Platinum這條值得留意。Premier Select年費高出$200美金，自動Platinum是主要差異之一；如果你的年消費本來就會超過$15,000美金，Premier也能達到Platinum，差距就縮小了。

週年免費住宿晚

Premier、Premier Select和Business在每個帳戶週年日都會發一晚免費住宿。帳戶週年日是開卡日起算滿12個月的那一天，之後每12個月一次。

三張卡的免費住宿晚規則相同，只有點數上限不同：Premier和Business可用於兌換標準房需要50,000點以下的飯店，Premier Select的上限是60,000點。超過上限的飯店可以用自己帳戶裡的點數補差額。例如Premier持卡人想住一間要70,000點的飯店，可以用免費住宿晚加20,000點完成兌換。

使用時的限制：

• 必須在發放日起12個月內完成訂房並完成入住，不能延期。
• 只涵蓋一晚標準房和稅金，停車費、度假村費等雜費要自付。
• 不可轉讓、不可換現金、也不能換回點數。
• 訂房走IHG官網或致電1-877-318-5890，取消規定依各飯店政策。
• IHG會用電子郵件通知發放，會員資料裡要有有效信箱並開啟IHG電子通訊。

Premier Select刷滿$40,000美金和Business刷滿$60,000美金拿到的額外免費住宿晚，規則和週年晚相同，上限分別是60,000點和50,000點。

第四晚免費

用點數連續兌換同一間飯店4晚以上，第4晚不扣點。例如一間每晚40,000點的飯店住4晚，只扣120,000點，相當於打75折；住8晚則第4晚和第8晚都免費。這個福利全年不限次數。

幾個細節：

• 只適用標準房的純點數獎勵住宿，付費住宿和Points & Cash都不適用。
• 4晚必須在同一筆訂單、同一間飯店、連續入住。
• 若取消訂房或提前在第4晚之前退房，免費那一晚就作廢。
• 不能和獎勵住宿特賣的折扣同時使用。特賣折扣只適用3晚以內的訂房。

無年費卡的規定在2027年會改變。2026年12月31日之前，無年費卡持卡人直接享有第四晚免費；從2027年起，必須在當年刷滿$5,000美金才會啟動這項福利，效期是達標當年剩餘時間加隔年。如果你主要是為了第四晚免費才辦無年費卡，從2027年開始要留意這個門檻。

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餐飲抵用券

這是這次改版新增的福利。Premier和Business每季發一張$25美金的餐飲抵用券（全年$100美金），Premier Select每季$75美金（全年$300美金）。抵用券會自動存入IHG帳戶的Rewards Wallet。

使用規則比較嚴格，整理如下：

• 抵用券只在發放的那一季有效，季末就過期。1月1日發的券到3月31日失效，不會累積到下一季。
• 每張券只能用一次。如果消費不到$25美金，差額直接作廢。
• 費用必須掛到主卡人名下的房帳，訂房人也必須是主卡人本人。
• 同一次入住可以用多張券，但只能用在同一間房。
• 符合條件的消費一般包括餐飲、酒精飲料和小費，由各飯店自行認定。自動販賣機、第三方外送、不能掛房帳的餐廳、禮品店和稅金都不適用。
• 用抵用券支付的部分不累積IHG點數。
• 團體、套裝行程或會議住宿不能使用。
• 不適用於IHG Army Hotels、部分Six Senses、Iberostar Beachfront Resorts、Royal Resorts by Holiday Inn Club Vacations和InterContinental Alliance Resorts（澳門）。

實際使用上，抵用券會依IHG決定的匯率換算成飯店當地貨幣，在亞洲或歐洲的IHG飯店也能用。建議的做法是在退房前確認房帳上已有一筆符合條件的餐飲消費，再請櫃台套用抵用券，避免結帳後才發現沒有套用。

Premier Select每季$75美金如果每季都能住一次IHG並用掉，全年$300美金就抵掉了大部分年費；但如果一年只住一兩次，大部分抵用券會白白過期。這是判斷Premier Select是否划算的關鍵。

其他抵免與合作夥伴福利

這部分福利多半有期限，而且需要主動啟用。

機票帳單抵免：每年曆年只要用卡片直接向航空公司購買至少$250美金的機票，就自動收到一次抵免，Premier和Business是$100美金，Premier Select是$200美金。透過OTA買的機票不算。這項福利目前只延續到2027年12月31日。抵免若在90天內關卡，Chase可能收回。

Global Entry / TSA PreCheck / NEXUS：每4年一次，最高$120美金，必須直接向美國國土安全部或官方授權的申請管道付款，透過代辦服務付款不予補貼。附卡持卡人的申請費也可以。

DashPass：在2027年12月31日前首次啟用，可以免費用12個月。免費期結束後會自動轉成付費月費，不想續訂要自己取消。DoorDash的非餐廳訂單折扣則依啟用時間不同：2026年9月1日之後啟用的是每月$10美金，在這之前啟用的是每季$10美金。無年費卡只有DashPass，沒有這項折扣。

Instacart：Premier、Premier Select和Business持卡人啟用Chase提供的Instacart+ 會籍後，每月有$10美金抵免，單筆訂單需滿$10美金，當月沒用就作廢。啟用期限到2027年12月31日。

United TravelBank Cash：只有Premier和Premier Select有。需要到ihg.com/united做一次性登記，並且要有United MileagePlus帳號。每年1月5日和7月5日左右各存入$25美金。上半年存入的在7月15日過期，下半年存入的在隔年1月15日過期，效期很短，沒有搭乘United計劃的人基本用不到。

Expensify：商務卡專屬，每年曆年最多$100美金，直接向Expensify付費的訂閱才符合。

IHG自己對首年價值的估算是：Premier超過$700美金，Premier Select超過$1,000美金，Business超過$750美金。這些數字把DashPass、Instacart等福利都算進去了，實際能拿到多少取決於你平常會不會用這些服務。

購買點數折扣與特賣提前購買

四張卡都能在用卡片付款購買IHG點數時享有至少7折。這類點數不計入會籍，費用不可退，而且不能和IHG自己推出的購點促銷疊加。

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獎勵住宿特賣的提前購買權，則是在IHG推出特賣時，持卡人可以比一般會員更早預訂。折扣只適用3晚以內的連續住宿，純點數訂房是減少所需點數，Points & Cash則是折抵現金部分。4晚以上想用第四晚免費的話，就不能套用特賣折扣，需要自己算哪種划算。

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費用與利率

四張卡的消費年利率都是19.49%到27.99%（依信用狀況浮動，以2026年9月22日的7.00%基準利率計算），預借現金年利率28.74%，違約利率最高29.99%。

商務卡還有一點要知道：申請人要以個人身分和公司共同承擔卡片的全部債務，離職後未清償的餘額仍由申請人負責。

申請年齡下限是18歲（阿拉巴馬州和內布拉斯加州19歲，波多黎各21歲）。

哪張卡適合你

把以上規則對照不同的使用情境，大致可以這樣判斷。

一年住IHG一到兩次：無年費卡是合理的起點。125,000點開卡禮只要刷$2,000美金，沒有年費壓力，也有Silver會籍和5晚ENC。但沒有週年免費住宿晚，2027年起第四晚免費要靠消費啟動。

一年住IHG三到六次，希望有免費住宿晚：Premier的$150美金年費對應一晚50,000點上限的免費住宿、$100美金餐飲券和$100美金機票抵免，只要免費住宿晚有用掉，年費基本就回來了。超市和加油5X也讓它適合當日常主力卡。

經常住IHG，願意用高年費換Platinum：Premier Select的核心是自動Platinum、每年20晚ENC、60,000點上限的免費住宿晚、每季$75美金餐飲券和$200美金機票抵免。這張卡要住得夠頻繁才能把每季的餐飲券用完，否則$350美金年費會偏高。另外要接受它在超市和加油站只有3X。

有公司或自營業務：Business給自動Platinum、15晚ENC、免費住宿晚和$100美金Expensify抵免，年費$200美金介於Premier和Premier Select之間。廣告支出5X對有投放社群或搜尋廣告的業者有實際幫助。它和個人卡是獨立產品，可以和個人卡同時持有。

最後提醒兩個時間點：Premier和Business的旅遊類別5X在2026年底縮小範圍；無年費卡的第四晚免費從2027年起要先刷滿$5,000美金。機票抵免、DashPass、Instacart這些福利目前都只公布到2027年底，之後是否延續要看屆時公告。

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